Пензенцы попали под кредитную амнистию

Обнулять существующие или предполагаемые долги не будут, но кредитная история - факты просрочек платежей, будет написана с чистого лица, если должнику удастся заплатить, кроме процентов и пени, основной долг.

Еще до наступления праздничных каникул, как писали «Известия», депутаты Госдумы предложили ограничить сумму процентов по договору кредита при ненадлежащем исполнении должником условий договора. Процентная ставка теперь стоит на рубеже трехкратной ключевой ставки ЦБ РФ. То есть в первом квартале 2016 года это 33% годовых. Ключевая ставка ЦБ РФ, равная сегодня 11%, будет пересматриваться раз в 1,5 месяца. Это, в первую очередь, станет проблемой для микрофинансовых организаций, которые часто выдают кредиты под 0,8% - 2% в день. За этим скрываются более 300% годовых. 

При составлении документа депутаты опирались на статистику. Согласно ей доля просроченных потребительских кредитов в конце 2014 года достигла 15%, а в сфере микрокредитования — более 30% от общего количества займов. 

Теперь банкам запретили требовать досрочной выплаты не только основной суммы кредита, но и всех уже состоявшихся начислений на него. Даже если заемщик платит не вовремя.

Кроме того, с 1 января 2016 года, если заемщик все же выплатит всю задолженность перед банком, в кредитной истории должна быть аннулирована вся информация о просрочках и задолженностях, которые были у него до этого.

Однако кредитная амнистия в 2016 году включает и пункт, выгодный банкам. Теперь в кредитный договор добавится пункт, по которому заемщика ждет неустойка, если он не выполнит хотя бы одно из условий заключенного с банком договора. 

Очевидно, что все меры, в большей степени направлены на сдерживание аппетитов организаций по микрофинансированию (МФО). Подобные им, в былые времена, попросту называли ростовщиками. 

Например, в Литве давно ставки ростовщиков на законодательном уровне ограничены ста процентами годовых. Бальзаковский Гопсек брал «самое меньшее — пятьдесят процентов, сто, двести, а когда и пятьсот». Современные российские ростовщики его давно переплюнули. Но теперь им хотят напомнить, как плохо кончила у Достоевского старушка-процентщица.

Российские депутаты довольно давно бились над темой ростовщичества. Конторы растут как на дрожжах. Например. В районе Южной поляны, вблизи ТЦ «Фортуна», на площади, не превышающей размеры футбольного поля таких МФО аж пять штук. 

Некоторые ловкачи злоупотребляют. Выдают займы, не включая себя в реестр и не платя налоги. И ответственность за работу без реестра была формальной. Права выездных проверок ни у Минфина, ни у Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) не было. Оштрафовать на 30 тысяч рублей по каждому случаю можно было лишь по заявлению пострадавшего. 

Открытие собственной конторы начинается с регистрации юридического лица, причем закон об МФО составлен хитро. В статье 2 установлено, что «микрозаймы выдаются юридическим лицом, зарегистрированным в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, внесенным в государственный реестр микрофинансовых организаций в установленном порядке». Подвох в том, что лишь в конце указано, что микрозаймы может выдавать обычное ООО. Из всех перечисленных в законе форм именно ООО проще всего учредить частному лицу.

«Мы предлагаем ограничить ставку любых потребительских кредитов и займов 30 процентами годовых, тем самым исключая сложившуюся уже годами практику ростовщичества в работе кредитных организаций. Мы уверенны, что эта норма уменьшит количество исков о невозвращенных кредитах за счет повышения ответственности граждан, которые после введения разумной стоимости возмещения за пользование кредитами или займами смогут спокойно расплачиваться по своим обязательствам в установленные сроки», - заметил депутат Госдумы Сергей Миронов.

Парламентарии указывают, что в некоторых микрофинансовых организациях ставки доходят до 800 процентов годовых, и даже более того. 

«Это просто безумие. Люди по 3–4 раза выплачивают сумму основного долга - и все равно они в долгах. Кредитная кабала ломает судьбы людей и лишает жизненных перспектив. Более пяти миллионов россиян сегодня не в состоянии выплачивать потребительские кредиты и займы или выплачивают их с большими задержками, при этом получая растущие в геометрической прогрессии пени и штрафы. Человек, опутанный долговыми оковами, попадает в беспощадную зависимость от воли кредиторов и коллекторов и во многом перестает быть свободной личностью, теряя многие права», - добавил депутат. 

Пензенский финансовый эксперт Александр Терехин, работающий на банковском рынке, обрисовал ситуацию однозначно критически. 

«Насаждение МФО, которые уже просто невозможно сосчитать, наносят удар и по банковской сфере. Наши люди традиционно не особенно доверяют банкам. А многих пугает бюрократическая процедура долгого оформления кредита. Детальной проверки клиента. Им кажется, что лучше переплатить, но взять деньги за 15 минут. Жизнь показывает обратное. Важна цивилизованная форма финансовых отношений. Но и банки получают бесчисленых конкурентов, чья деятельность далеко не всегда прозрачна. Кроме того, сами банки не очень любят давать «короткие» деньги. Лучше срок побольше» - говорит аналитик. 

Но и сегодня можно дать совет тем, кто взял кредит. Нужно вносить хотя бы незначительную сумму по платежам хотя бы какое-то время. Потому что если долг более 1,5 миллиона и платежи не вносятся вообще, с момента получения кредита, то вас могут признать по закону злостным неплательщиком и применить наказание в виде штрафа до 200000 рублей или лишения свободы до двух лет.