Сохранение единственного ипотечного жилья при банкротстве гражданина

8 августа 2024 года был принят закон о защите единственного ипотечного жилья банкротов (Федеральный закон от 08.08.2024 №298-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»), позволяющий расширить действующие гарантии гражданам-банкротам на сохранение единственного жилья (имущественный иммунитет).

Принятые изменения вступят в силу 8 сентября 2024 года и будут распространяться как на новые дела о банкротстве граждан, так и на те, которые были инициированы ранее, если единственная ипотечная жилая недвижимость должника еще не продана.

Ранее имущественный иммунитет не распространялся на заложенное по ипотеке жилье. Поэтому сохранить ипотечное жилье банкрот не мог.

До принятия поправок было запрещено выборочно гасить долги банкрота. И для спасения ипотечного жилья от взыскания нужно было погасить все включенные в реестр требования кредиторов.

Принятые поправки позволяют третьему лицу с согласия должника-банкрота погасить в полном объеме его требования по ипотеке. Исключение составит ситуация, при которой иного имущества банкрота недостаточно для погашения долгов первой и второй очереди (долги за причинение вреда жизни или здоровью, а также по зарплате). В такой ситуации третьему лицу нужно внести на специальный счет должника деньги для погашения требований первой и второй очереди, но не более 10% от стоимости ипотечного жилья.

Предоставленные третьим лицом деньги будут считаться беспроцентным займом, потребовать вернуть который можно будет не ранее чем через три года после завершения процедуры банкротства гражданина.

Кроме того указанными поправками предусмотрены особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения (отдельное мировое соглашение). Получение согласия на это иных кредиторов не требуется. Кроме того, несогласие финансового управляющего с заключением отдельного мирового соглашения не является основанием для отказа в его утверждении арбитражным судом.

Со дня утверждения отдельного мирового соглашения арбитражным судом наступают следующие последствия:

- на жилое помещение и земельный участок, на котором оно расположено, не обращается взыскание в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве;

- указанные объекты не включаются в состав имущества, подлежащего реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина;

- требования кредитора, обеспеченные ипотекой жилого помещения, и ипотека жилого помещения не прекращаются по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве;

-  требования кредитора, обеспеченные ипотекой жилого помещения, подлежат удовлетворению на первоначальных условиях;

- требования будут погашаться третьим лицом или самим должником за счет его доходов, на которые не может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ об исполнительном производстве, или доходов, которые должник может получить после завершения применяемых в деле о банкротстве процедур;

- требования кредитора, обеспеченные ипотекой жилого помещения, исключаются из реестра требований кредиторов и не подлежат удовлетворению в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина.

Утверждение отдельного мирового соглашения арбитражным судом не будет являться основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.

В случае отмены определения суда об утверждении отдельного мирового соглашения, расторжения отдельного мирового соглашения или его неисполнения в случае если:

- процедура банкротства не завершена и не прекращена – требования, обеспеченные ипотекой жилого помещения, восстанавливаются в реестре требований кредиторов в непогашенной части и кредитор, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения, вправе обратить взыскание на жилое помещение в рамках дела о банкротстве гражданина-должника;

- процедура банкротства завершена или прекращена – кредитор вправе обратить взыскание на жилое помещение вне рамок дела о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством об ипотеке.

В Пензе информацию о любых аспектах процесса банкротства можно получить, обратившись в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих «Лига», которая действует в городе с 2004 года. Здесь работают настоящие профессионалы в этой сфере.

Связаться со специалистами саморегулируемой организации арбитражных управляющих просто - нужно позвонить по телефону 8 (8412) 66-08-18, прийти в офис по адресу г. Пенза, ул. Володарского, д. 9, офисы 301, 303 или отправить письмо на e-mail: 2_liga.ru@list.ru.

Реклама. СРО АУ "Лига". Erid: 2VfnxveFbFn