Как распознать нелегальных кредиторов и строителей «финансовых пирамид»

Рассказывает заместитель управляющего Отделением Пенза Волго-Вятского ГУ Банка России Роман Тюняев.

За 2018 Банк России выявил на территории страны более 160 организаций и интернет-проектов, которые обладали признаками финансовой пирамиды и свыше 2 тыс. компаний, которые нелегально выдавали кредиты и займы гражданам. Какие признаки выдают подобных злоумышленников - рассказывает заместитель управляющего Отделением Пенза Волго-Вятского ГУ Банка России Роман Тюняев.

- Мошенникам все равно, кого они оставят без средств к существованию. Они используют любую возможность заинтересовать граждан: размещают рекламу в газетах, в Интернете, раздают или расклеивают листовки в общественных местах. Учитывая, что нелегальные организации зачастую обещают клиентам огромный доход или доступные и совершенно необременительные кредиты и займы, такие объявления, к сожалению, нередко находят свою аудиторию.

При этом именно агрессивная реклама и туманные, но заманчивые предложения – первое, что должно настораживать людей. Так, нелегальные кредиторы, завлекая граждан, любят разбрасываться следующими обещаниями: «решим ваши финансовые проблемы», «любая кредитная история», «гарантия получения денег».

Законом запрещено выдавать кредиты и займы без соответствующих лицензий и разрешений Центрального банка Российской Федерации. Прежде чем взять деньги, обязательно нужно проверить, внесена ли фирма в государственные реестры финансовых организаций, который можно посмотреть на официальном сайте Банка России: cbr.ru. Если нет – с ней нельзя иметь дело.

Если нелегальные кредиторы предлагают гражданам деньги в долг, то организаторы финансовых пирамид напротив, берут их у граждан, объясняя, что скоро вернут во много раз больше, а затем постараются исчезнуть в неизвестном направлении.

Помимо массированной рекламной кампании и отсутствия каких-либо лицензий и разрешений Банка России – это общие черты почти для всех финансовых мошенников - пирамиду могут выдать следующие признаки:

- проект или фирма зарегистрированы совсем недавно;

- компания гарантирует доходность, значительно превышающую рыночный уровень;

- отсутствие точного определения вида деятельности организации, не подтвержденные никакими документами слова о том, что она работает в высокодоходных сферах: нефтедобыче, золотодобыче, на рынке Форекс, в сфере криптовалют;

- недоступность сведений о финансовом положении компании, ее учредителях и руководителях;

- заверения, что вложения и инвестиции физических лиц защищены от потери «по аналогии с банковской системой страхования вкладов»;

- выплата денег участникам за счет привлечения средств других вкладчиков.

И запомните: никаких вкладов и никаких кредитов не может быть без подписания официального договора. Но прежде, чем заключить его с любой финансовой организацией, внимательно читайте все пункты. Разбирайтесь, консультируйтесь. Смотрите, что подписываете – иначе могут быть серьезные проблемы.