На что следует обратить внимание при выборе микрофинансовой организации?

В последнее время граждане и организации, нуждающиеся в заемных средствах, все чаще прибегают к услугам участников микрофинансового рынка.

Предлагаемые МФО продукты востребованы из-за доступности и упрощенной процедуры получения денег. При этом рынок микрофинансирования не конкурирует с кредитными организациями, а дополняет банковский сегмент. МФО часто работают в регионах, где не представлены кредитные организации, предлагают финансовые продукты, отсутствующие в продуктовых линейках банков, способствуют повышению финансовой грамотности и формированию кредитных историй своих клиентов. На что следует обращать внимание при выборе МФО, рассказывают специалисты Отделения Пенза Волго-Вятского ГУ Банка России.

В настоящее время существует 2 разновидности МФО: микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компания (МКК), которые отличаются рядом особенностей. Например, основной долг физического лица в МФК по всем заключенным договорам микрозайма не может превышать 1 млн рублей, для МКК предельный размер долга по потребительскому микрозайму еще меньше – не более 500 тыс. рублей по всем заключенным договорам.

Каждая МФО обязана состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить, зарегистрирована ли МФО в реестре, можно на официальном сайте Банка России (cbr.ru) в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Микрофинансирование».

МФО должна являться членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) в сфере финансового рынка. Реестр СРО также представлен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» - «Саморегулируемые организации».

Не будет лишним поискать также отзывы о деятельности МФО.

Серьезной проблемой для рынка микрофинансирования остается деятельность нелегальных кредиторов, которые выдают себя за микрофинансовые организации, но при этом не соблюдают ни требования законодательства, ни нормативы, установленные регулятором или СРО.

«По-прежнему серьезную тень на репутацию микрофинасового сегмента бросает деятельность нелегальных кредиторов, - отмечает управляющий отделением Пенза Геннадий Антонов. - Банк России успешно выявляет подобные нелегальные организации и передает сведения о них в правоохранительные органы. Например, в третьем квартале 2017 года эксперты Отделения Пенза Волго-Вятского ГУ Банка России выявили организацию утратившую статус микрофинансовой (МФО), однако не исключившую из своего наименования словосочетание «микрофинансовая организация». Cведения о нарушении передали в прокуратуру Пензенской области. Руководителя организации по итогу привлекли к административной ответственности. Подобные своевременные действия помогают как гражданам не стать жертвой нелегальных кредиторов, так и рынку микрофинансирования не нести имиджевых потерь».

Для того, чтобы избежать проблем на финансовом рынке, эксперты Отделения Пенза Волго-Вятского ГУ Банка России советуют запомнить несколько простых правил:

- обращайтесь только в легальные финансовые учреждения;

- внимательно изучайте договоры займа;

- выбирайте выгодные условия, узнавайте полную стоимость займа;

- не прибегайте к помощи посредников при получении займа.