Банковский кризис обострит проблему с кредитами и мошенниками
Важность кредитной истории при получении нового кредита очевидна. Но, она может оказаться совсем не такой, как вы ожидаете.
Случается, за честными гражданами числятся мошеннические кредиты. Получены они по поддельным документам. Бывают несанкционированные запросы кредитной истории. В таких ситуациях, если банки, по непонятной причине запросили кредитную историю, надо обращаться в суд. По закону, делать запросы можно только с согласия заемщика. Кредитная история очень точный документ. Там нет пометок, рассказывающих, почему делался запрос.
«Банки передают всю информацию в бюро кредитных историй в электронном виде. Вносят их операционисты. Ошибки неизбежны – человеческий фактор. Заемщик взял кредит на 40 тысяч и купил себе модный планшет. Девушка-операционистка случайно набрала лишний нолик. В бюро кредитных историй поступила информация, - он получил 400 тысяч рублей. После выплаты кредита в 40 тысяч, за ним сохраняется долг», - рассказывает бывший пензенский банковский клерк Сергей.
Банкиры рассказывают, что случаются и другие «веселые» истории. Есть специальный термин, «задваивание» информации. Об одном и том же кредите банк сообщает два раза. Тогда, один кредит получается погашенным, а второй открытым. В этом случае, можно пойти в банк, выдавший кредит, или обратиться в бюро кредитных историй. По закону, исправление ошибок — бесплатно. Для этого заполняется соответствующая форма. Если банк признает ошибку, то он отправляет в бюро кредитных историй письмо с исправлениями.
Во времена развития банковского кризиса, только мошенники не прекращают своей активности. Известные формы мошенничества - отмывание денег и кража кредитных карт, заметно обогатились. К ним прибавились современные, более изощренные формы. Нелегальные покупки через интернет и компьютерное хакерство.
«Банки сталкиваются с многочисленными способами махинаций с пластиковыми картами. Кроме воровства, подделки и получения карты на другого человека, появились виртуальные махинации. Они не требуют личного присутствия владельца банковской карты. Для осуществления операции по телефону или интернету, требуется лишь информация о самой «кредитке». Это породило новый рост мошенничества», - говорит Сергей.
По оценкам международных банковских экспертов, потери, вызванные махинациями с кредитными карточками, оцениваются в 1 млрд долларов в год. Однако при анализе мошеннических действий, выявились закономерности. Счета, вдруг, становятся очень активными. Или, производится покупка на небольшую сумму, после которой производится крупная. Делаются попытки превысить разрешенный картой лимит. Классические махинации очевидны. По украденной карте мошенники расходуют максимальное количество денег за короткое время. Нечто подобное наблюдается с поддельными картами. При выявлении мошенничества помогают данные из кредитного бюро. Злоумышленники часто используют многочисленные комбинации имен, адресов, телефонов. Часто они похожи, но редко совпадают.
«Наш банк имеет достаточно надежные программные средства для раскрытия кредитного мошенничества. Всем новым клиентам присваивается «балл подозрительности». Чем более необычная запись, тем выше балл. Что считать подозрительным, - есть много разных определений, говорить не стану. Возможно применение самых различных методик»,- говорит работник службы безопасности одного из пензенских банков.
Общий признак у мошенника, все же, есть. Он старается выглядеть, как среднестатистический заемщик. Это «серые мышки» со средним доходом. У них нет недвижимости или автомобиля. Но они запрашивают максимальную сумму кредита.
Все эксперты «Пенза-Взгляд» сходятся в одном - мошенники не только хорошо осведомлены о способах предотвращения несанкционированных действий, но и быстро находят новые. Пензенцы, будьте бдительны!