Что такое факторинг простыми словами

В данной статье будет описано, что такое факторинг, какие бывают схемы, этапы и виды факторинга, а так же его преимущества и недостатки и как выбрать факторинговую компанию.

Что такое факторинг

В переводе с английского языка факторинг означает – торговый агент, посредник. Как видно из перевода, данную услугу предоставляет посредническая компания предлагающая комплекс финансовых услуг для производителей товаров и оптовых покупателей, которые ведут торговую деятельность. При этом покупатели не оплачивают товар сразу, а, как правило, после реализации продукции, а посредник является гарантом честной сделки.

Что такое факторинг простыми словами

А теперь рассмотрим что такое факторинг простыми словами.

Проще говоря, в таких финансовых сделках участвуют:

• Продавец товара или услуги;
• Покупатель товара или услуги;
• Компания предоставляющая финансы.

Существует простая схема взаимодействия всех трёх сторон. Она работает уже много десятилетий и работает таким образом:

1. Заключение договора между поставщиком и компанией посредником;
2. Передача торговому агенту информации об отгрузке товара или выполнения заказной покупателем услуги;
3. Передача посредником денежных средств за товар или услугу продавцу;
4. Оплата покупателем торговому агенту всей суммы за товар или услугу.

Этапы факторинговой сделки

Посредническая компания проводит определённую работу, которая состоит из нескольких этапов, а именно:

1. Проведение предварительной проверки. Специалисты компании проверяют продавца и покупателя на предмет честности ведения бизнеса, на прозрачность сделки, а так же оценивают возможные риски в случае подписания договора;
2. Оформление всех документов. Подписывается договор факторинга с продавцом о предоставлении денежных средств за товар или услугу, которые получит покупатель, в котором описываются все условия сотрудничества;
3. Осуществление финансирования компании предлагающей товар или услуг. Продавец отгружает товар или проводит заказную услугу, а посредник, после предоставления накладных переводит денежные средства;
4. Получение денежных средств от покупателя. После того как товар или услуга получены посредник получает денежные средства с покупателя.

Виды факторинга

Существует несколько видов таких сделок, которые делятся таким образом:

• Информированность второй стороны сделки. Существует открытая и закрытая сделка. При открытой, продавец заранее сообщает покупателю о том, что в сделке есть посредник, а при закрытой сообщает банковские реквизиты посредника для перечисления денежных средств уже после совершения услуги или отгрузки товара;
• Распределение рисков. Есть регрессный и безрегрессный вариант. При первом варианте все риски на стороне продавца, а при втором – на стороне посредника;
• Местонахождение участников. Существует внутренний и международный вариант. При первом все стороны находятся в одной стране, а во втором варианте все три участника в двух и более.

Преимущества и недостатки

Для продавца и покупателя в такой сделке есть масса преимуществ:

• Отсутствие финансовых рисков;
• Бесперебойный оборот денежных средств;
• Рост продаж для одних и увеличение закупок для вторых;
• Значительное увеличение доходов;
• Повышение конкурентоспособности;
• Осуществляется оптимальное использование оборотных средств.

Недостатков при таких сделках практически нет. Все финансовые риски, как правило, ложатся на компанию посредника.

Как выбрать факторинговую компанию

Для проведения подобной сделки необходимо обращаться только к опытным посредникам, имеющим большой опыт и отличную репутацию по проведению таких финансовых услуг.