Что такое банкротство физических лиц

Понятие «банкротство» переводится, как несостоятельность и может отражать как финансовые проблемы физического лица, так и юридического. Должник становится неспособен отвечать по долгам. Ему недоступно полное удовлетворение финансовых требований, которые предъявляют кредиторы. Он не может выполнять оплату по всем обязательным платежам.

Законодательно установлено, что гражданина или организацию относят к несостоятельным должникам, если они не производили оплату соответствующих обязательств в течение трёх месяцев.

Каковы главные цели банкротства, и какие его виды известны

Основная цель банкротства, если брать для примера юридическое лицо в качестве должника — аннулирование бизнеса или проведение его кардинальной реорганизации.

В раскрытии понятия, что такое банкротство физических лиц https://forma-prava.ru/blog/chto-takoe-bankrotstvo-fizicheskih-licz-plyusy-i-minusy-oformleniya/, заключается отражение его положительной стороны. Физические лица начинают процедуру банкротства, имея целью прекращение постоянного роста кредитных обязательств.

Среди видов банкротства известность имеют следующие:

1. Вид реального банкротства. Должник, понеся значительные финансовые убытки, не в состоянии самостоятельно обеспечить рост своей платежеспособности.
2. Вид условного (временного) банкротства. Ситуация, при которой идёт рост актива организации и уменьшение её пассива. Это характерно для предприятий, занимающихся продажей различных товаров, когда у них идёт накопление нереализованной продукции.
3. Умышленное банкротство. Здесь речь идёт о противоправном деянии, правонарушении, которое совершают руководители компаний, фирм для незаконного вывода средств.
4. Вид ложного банкротства. Выражено в намеренном извещении о банкротстве физического или юридического лица. Цель подобного извещения — получение от кредиторов определённых послаблений в требованиях, а также получение от них льготных условий для закрытия долга. Ложное банкротство — уголовно наказуемое деяние.

Вид банкротства определяется судебными органами. Они же инициируют соответствующие процедуры.

Пять этапов процедуры банкротства

Прохождение процесса банкротства – это длительное дело, разделённое на множество этапов. Начало процедуры банкротства заключается в подаче заявления в арбитражный суд.

Заявление должно иметь утвержденную форму.

Инициируется банкротство:

• потенциальными банкротами. В этом качестве выступают руководители компаний, ИП, граждане (физлица);
• кредиторами, при формировании кредиторской задолженности предприятия, осуществляющего коммерческую деятельность;
• уполномоченными органами (банками, микрофинансовыми организациями).

Весь процесс, от начала до конца, когда должника официально объявляют банкротом, можно разделить на 5 стадий или этапов. Каждой стадии соответствует своё определение. Чередование этапов можно рассмотреть на примере банкротства юридического лица.

1. стадия — наблюдение. Закон выделяет на неё срок в 7 месяцев. За этот период назначается временный управляющий, в обязанность которого должно входит выявление важных моментов. Среди них выделяют следующие:

• есть у организации возможность погасить задолженность;
• реально ли восстановление платежеспособности компании;
• может ли организация выплатить зарплату своим работникам;
• имеет ли организация активы для покрытия судебных издержек.

Во время первой стадии организуется собрание кредиторов для обсуждения всех действий, включая возможность заключить мировое соглашение, обсуждение конкурсного производства, смену управления и другие шаги.

Цель стадии наблюдения – определение ближайшего будущего организации.

2. стадия – оздоровление. Также определяется, как санация. Проводятся действия, улучшающие платежеспособность компании. Владельцы, руководители компании ограничиваются в правах. Например, не могут делать распоряжения по имуществу.

Физические лица на данном этапе проводят реструктуризацию. Идёт пересмотр кредиторами их долговых обязательств.

Время, за которое предприятие может проводить санацию, может занять 2 года. Поэтому стадия считается затяжной.

3. стадия – период внешнего управления. Этап необязательный. Его осуществляют при судебном вердикте произвести смену руководства организации. Стадия длится от 1 до 1,5 года. На данный период руководство переходит к временному управляющему, который ищет пути восстановления платёжеспособности предприятия.

4. стадия — конкурсное производство. При отсутствии подписания мирового соглашения в ходе процесса банкротства, начинают заключительную процедуру, выраженную в вынесении решения о несостоятельности предприятия и его ликвидации.

Временный управляющий, распоряжающийся имуществом компании, начинает его распродажу с целью погасить долги компании. Процесс продажи занимает 1 год. Если за это время реализация имущества не состоялась полностью, добавляют ещё полгода.

Физические лица и ИП проходят аналогичную процедуру. Их имущество подлежит аресту и дальнейшей распродаже, для чего устаивают свободные торги по банкротству.

5. стадия — мировое соглашение. На любом этапе проведения процесса банкротства может быть заключено мировое соглашение. Его подписывают, когда кредитор и должник достигают компромисса. Судебный процесс в данном случае прекращается.

В чём состоит преимущество банкротства, и каковы его отрицательные стороны

Основную выгоду в ходе процесса банкротства многие должники усматривают в возможности заключить мировое соглашение. В этом случае часть долга списывают. Возможно также изменение условий долговых выплат.

В плюсы записывают следующие моменты, относящиеся к банкротству юридических и физических лиц:

1. Законным легальным образом ликвидируются долги.
2. Должник получает возможность в будущем восстановить свою платежеспособность.

Минусы банкротства для юридических лиц состоят в следующем:

1. Это сложная, длительная процедура, занимающая около года.
2. Теряется полный либо частичный контроль над работой компании, фирмы.
3. На репутации предприятия ставиться «пятно». Информация о банкротстве может отрицательно сыграть в дальнейшем при заключении контрактов, налаживании деловых связей.

Для физических лиц минусы усматриваются в необходимости обосновать суду свою неплатёжеспособность, чтобы тот постановил начать процесс банкротства.

Вывод

Банкротство – важный инструмент, обеспечивающий баланс между интересами кредитора, должника и государства. Процедура актуальна, но использовать её следует при целесообразности, с предварительным сопоставлением всех плюсов и минусов.