P2P-кредитование, стоит ли доверять?

Финансовые технологии семимильными шагами вошли в ежедневную жизнь россиян. Пассивный заработок уже не кажется каким-то фантастическим и опасным занятием. На пике популярности платформы Р2Р-кредитования. Стоит ли доверять нововведению?

Что такое Р2Р-кредитование?

Р2Р или взаимное кредитование – новый финансовый продукт, который позволяет кредитование без участия финансовых и банковских организациях. Специальные платформы-посредники собирают на своих сайтах потенциальных кредиторов и заемщиков. Загадочная аббревиатура означает «person-to-person», дословно – от человека к человеку. Главное отличие от кредитных организаций в том, что инвестировав деньги в данный продукт, можно заработать больше, и получить первый доход через минимальное количество времени.

Использование Р2Р-платформ в целях получения пассивного дохода – выгодно. Проценты могут превышать ставки по банковским вкладам в два раза. Такая доходность схожа с вкладами в МФО, но минимальная сумма инвестирования начинается уже с тысячи рублей.

Почему Р2Р-кредиты популярны среди заемщиков?

Вопрос кредитования с каждым годом набирает популярность. Это можно заметить по распространяющимся микрофинансовым организациям, где получить деньги в долг может каждый желающий. Финансовый кризис и сложная экономическая ситуация довела многих до долговой ямы, и только микрозайм может помочь погасить срочные нужды без бюрократии. Выбрать подходящее предложение очень просто с помощью сайтов-агрегаторов, как Loando.ru. Так будущий заемщик может сэкономить время и силы на поиск кредитора. Но все эти условия будут актуальны только для тех граждан, которые обладают не испорченной кредитной историей, или не являются банкротами. Последним избежать отказа в кредитной помощи в официальной организации невозможно.

Именно из-за отсутствия контроля Центробанка Р2Р-платформы набирают популярность среди заемщиков. Кроме этого, как и онлайн-займы, получить тут деньги можно удаленно и не посещая офиса МФО.

Недостатков для получения денег в долг в Р2Р практически нет: после регистрации на платформе и указания всех необходимых данных, заемщик оставляет заявку и ждет ответа какого-либо кредитора.

Риски инвесторов в Р2Р

У инвесторов же, наоборот, существуют серьезные риски для вложений в этот продукт.

Во-первых, площадка Р2Р не гарантирует своевременных оплат заемщиками. Кредитор самостоятельно вправе проверить потенциального заемщика перед выдачей ему денег в долг. В случае, если он ведет себя недобросовестно, повлиять на него невозможно. Единственный вариант – обращение в суд.

Во-вторых, существует риск вложить деньги в финансовую пирамиду и лишиться всех своих накоплений. Увы, из-за высокой доходности и отсутствия контроля, площадки Р2Р похожи на незаконные мошеннические аферы.

В-третьих, досрочный возврат вложенных средств невозможен. При инвестициях в банк или инвестиционное страхование жизни, заемщик может быть уверен, что в необходимый момент он может обналичить свой капитал, пусть даже и с потерей доходности. Кредитуя других участников Р2Р, вкладчик должен давать себе отчет в том, что пока должник не вернет деньги, рассчитывать на них нельзя. Кроме этого, есть высокий риск возврата позже срока.

Как отличить Р2Р от финансовой пирамиды?

После нашумевшей на всю страну финансовой пирамиды Мавроди, россияне с большим недоверием относятся к любым проектам, где за инвестиции обещают невероятный доход. Следует разобраться в отличиях Р2Р от финансовой пирамиды, чтобы не попасться на удочку мошенников.Р

Во-первых, финансовые пирамиды не заинтересованы в оттоке денег, но нуждаются в инвестициях. Нередко в мошеннических схемах обещают бонусы и подарки за приведенных клиентов.

Во-вторых, финансовые пирамиды строго запрещены, а значит, что и никакой легальной документации на официальном сайте будет не найти. Если же есть какие-либо регистрационные документы и имя учредителя, советуем проверить эту информацию в сети на достоверность.