Кредиты малому и среднему бизнесу — варианты займов

Варианты банковского кредитования бизнеса

Многие вопросы, связанные с крупными финансовыми вложениями в бизнес, решаются посредством банковских кредитов. Для субъектов малого предпринимательства они особенно актуальны, поскольку позволяют открыть дело при отсутствии достаточных собственных средств. Уже «вставшим на ноги» предприятиям кредитование помогает в срочных расходах и инвестициях в развитие бизнеса.

Займы, которые выдаются банками индивидуальным предпринимателям и коммерческим организациям, по способу кредитования подразделяются на три типа: разовый, овердрафт и кредитная линия. Первый вариант представляет собой безлимитную ссуду с единовременным зачислением всей суммы на расчетный счет компании. Такие разовые кредиты малому и среднему бизнесу выдаются на установленный срок с фиксированным процентом.

Овердрафт бывает весьма полезен в тех случаях, когда есть недостача денег на расчетных счетах юридического лица, и позволяет оперативно решить эту ситуацию. Кредитная линия отличается от разового займа прежде всего тем, что открывается на продолжительное время и имеет лимиты. Она предоставляется юридическому лицу в качестве особого оформленного обязательства со стороны банка. Его суть заключается в выдаче ссуды в определенных пределах в течение оговоренного в договоре срока.

Согласно целевому назначению заемных финансовых средств, банковское кредитование также дифференцируется. Одной из наиболее простых форм такого финансирования является предоставление беззалоговой ссуды на расширение компании или на пополнение ее оборотных средств. Процентная ставка здесь определяется сроком и величиной займа, а лимиты зависят от оборота фирмы. Коммерческие ипотечные кредиты малому и среднему бизнесу выдаются на приобретение нежилой недвижимости для последующего ее переоборудования под офисные, производственные или складские помещения. Такая собственность сама по себе выступает в роли залога.

Ссуды на закупку основных средств выдаются для приобретения транспорта, оборудования, спецтехники и прочего инвентаря, необходимого для работы предприятия. Выплаты по кредиту здесь выполняются равными долями. В качестве залога выступает продукция в обороте и различное имущество компании. Подобный банковский кредит могут получить не все. Главным требованием к заемщику является наличие прибыли его предприятия на протяжении предыдущего года.

Для реализации инвестиционных проектов предоставляются соответствующие ссуды. Как правило, они выдаются на срок от трех до десяти лет. Формой залога при этом являются активы компании. Для получения кредита заемщику необходимо предоставить банку финансовую документацию предприятия за последние несколько лет, а также план проекта, для выполнения которого берутся финансовые средства.