Что выбрать, автокредит с господдержкой или нецелевой кредит?

Многие автолюбители в последнее время за неимением сразу круглой суммы на покупку нового «железного друга» обращаются к кредитам, как к удобному способу сразу получить в пользование желаемый товар. Как же выгоднее поступить – взять потребительский кредит или воспользоваться услугой автокредитования? Разберемся на конкретном примере. Например, мы хотим купить автомобиль Nissan Almera за 570 тыс. рублей, взяв кредит на 5 лет в одном из популярных банков.

Рассмотрим два вида кредита: автокредит и потребительский кредит.

Автокредит на покупку автомобиля

Условия:

• Процентная ставка – 17%;
• Первоначальный взнос – 15% от всей суммы покупки;
• Обязательное страхование автомобиля от возможных рисков (КАСКО, которое нужно оформлять отдельно от банка).

Рассчитываем ежемесячный платеж, он составляет 14,2 тыс. рублей. Рассчитываем и получаем сумму переплаты в размере 280 тысяч рублей. Есть еще одно обстоятельство, которое нужно учитывать при выборе автокредита - это то, что на все время выплат автомобиль является собственностью банка, в котором был взят кредит. Только после погашения всех обязательств по кредиту станет возможным оформить покупку в собственность клиента. И также до этого момента автомобиль продавать нельзя.

Стоит помнить, что существенно сэкномить на автокредите, если воспользоваться целевой программой, например, воспользоваться скидкой по программе автокредитования Семейный автомобиль или по программе Первый автомобиль. Хорошие скидки и выгодные условия предлагают автосалоны по программам государственной поддержки.

Нецелевой потребительский кредит

Банки предлагают несколько вариантов кредитования:

• потребительский кредит под залог недвижимости – максимальный срок 7 лет, процентная ставка – до 14,25%;
• потребительский кредит с поручительством физических лиц - максимальный срок 5 лет, процентная ставка – до 24,5%;
• потребительский кредит без залога - максимальный срок 5 лет, процентная ставка – до 25,5%.

Выбираем самую низкую ставку по кредиту – 14,25% (под залог недвижимости).

Условия:

• Процентная ставка – 14,25%;
• Под залог недвижимости.

Рассчитываем ежемесячный платеж, он составляет 13,4 тыс. рублей. Рассчитываем и получаем сумму переплаты в размере 230 тыс. рублей. В случае с потребительским кредитом объект залоговой недвижимости остается в собственности заемщика, но на нее наложено обременение – невозможность продавать это имущество.

Подведем итоги

Потребительский кредит в нашем случае является более выгодным с точки зрения переплаты, потому что платить придется меньше на 50 тысяч рублей. Ежемесячный платеж по данному виду кредитования незначительно меньше – разница всего 800 рублей. Но в случае с автокредитованием мы вносим залог в размере 15% стоимости нашей покупки, при этом сам автомобиль не является нашей собственностью на протяжении 5 лет выплат, и мы не можем его продавать. Во втором случае – мы не можем продавать ни автомобиль, ни объект залоговой недвижимости.

Минус автокредитования – обязательное страхование рисков. Минус потребительского кредита – много условий к залоговой недвижимости, долгая процедура оформления (связанная со сбором кучи необходимых документов, проверки объекта залога и т.д.), серьезные последствия в случае несвоевременных выплат. Плюс автокредитования – есть возможность упрощенного оформления по двум документам, без КАСКО и поручителей. Плюс потребительского кредита – не нужно вносить залог; чем больше сумма кредита, тем меньше проценты.

Таким образом, если хочется поскорее заключить сделку, то удобнее будет воспользоваться автокредитом; если дело в экономии, то спасает потребительский кредит. Но сэкономить поможет и господдержка по программам автокредитования Семейный автомобиль и Первый автомобиль. Этот вариант, пожалуй, будет даже более выгодным. Ну а какой способ наиболее предпочтителен, решать только вам.

По материалам сайта - https://programma-avtokreditovaniya.ru/